借钱需谨慎，留意六大风险

在当今社会，贷款的需求日益增长，然而，在申请贷款时，我们应注意以下事项，以降低风险：

首先，不要轻易向他人借钱。无论何种情况，都要明确一点，那就是，你不了解对方是否真的需要你的帮助，一旦借了之后，对方不还，你的损失可就大了。

其次，不要随便向陌生人透露自己的家庭信息。虽然你认为朋友之间应该坦诚相待，但在借钱给别人，尤其是陌生人，甚至是亲朋好友时，都有风险。

在日常生活中，我们需要注意以下几个方面的风险：

1. 借款人经验及能力不足的风险：如果借款人没有足够的行业经验和能力，他们的经营项目可能会失败，影响到还款。因此，对于这类借款人，我们要求其本项目经营时间必须达到六个月以上，保证经营正常稳定后才给予贷款。同时，借款人是否有其他收入来源，如果有，则在此基础上确定贷款额度，并要求提供可靠的担保人。

2. 借款人婚姻及家庭不稳定的风险：婚姻、家庭不稳定的借款人可能会隐藏很大的风险。他们可能经营不好事业，品德有缺陷，或者没有将主要精力用在经营事业上。因此，对于这类借款人，我们需要弄清其中的原因，如果是借款人的问题，最好不要给予贷款；如不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下才予贷款。

3. 借款人居住不稳定的风险：如果向居住不稳定的借款人发放贷款，我们需要要求其提供在本地居住稳定、实力的人担保，或是在本地居住稳定、对借款人有控制力的人担保。同时，如果借款人在本地的经营项目很稳定，投资很大，不宜轻易改变，居住的稳定性则不重要。

4. 借款人品质及道德风险：如果借款人的品质及道德好，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但他会很配合，积极还款。但如遇到品质及道德很差的人，他会想方设法地拒还贷款。因此，只要确定借款人是品质、道德很差的人，就不应给予贷款。

5. 借款人及家人的健康风险：如果借款人或其家人有重大疾病等健康问题，借款人往往会花费巨资用在治疗上，从而影响到还款能力。如果借款人死亡，则债务往往也会得不到落实，从而使贷款落空。因此，对于借款人本人有重大疾病等健康问题的，最好不要给予贷款；如果是其家人有重大疾病等问题的，可考虑增加担保。

6. 借款人信用风险：对于有不良信用行为的人，如果是恶意的，则应拒绝为其提供贷款。如果是借款人虽有上述拖欠，但是非恶意行为，且时间都不长，只是其信用观念淡薄，没有意识到信用记录的重要性，同时借款人是有还款能力的，在这种情况下，可与借款人就信用意识进行交流和沟通，提高借款人的信用意识，增强其信用观念，让他认识到信用记录的重要性。如果借款人接受，则可先向其提供小金额的贷款，并要求提供担保。如果以后还款记录良好，可逐步增加贷款金额。

此外，我们还需要注意经营资质风险，即借款人企业不具备相应的法定经营条件和经营许可。对于这种情况，我们最好不要给予贷款。

最后，对于股权风险，我们需要对借款人提供的公司章程或合伙协议进行真实性调查，对企业的员工进行走访，核实合伙行为是否真实，并要求其他合伙人提供担保。一旦核实是借款人虚构股权，应拒绝贷款。

最后，我们需要注意借款人管理不足的风险。如果借款人对企业的管理不足，其企业的资产就可能受到损害，企业的收入就会明显下降，如果情况严重，会危及企业的生存，甚至使其倒闭，最终会影响到偿还贷款，从而使贷款面临风险。因此，贷款机构的评估人员发现管理不足的现象后，要与借款人沟通，让其尽快纠正；如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人采取整改措施，有明显效果后才考虑给予贷款。同时，当借款人出现贷款申请额与其还款能力不足时，应降低贷款额度，在借款人的还款能力内发放贷款；也可要求提供抵押或保证担保。