负债率，这个术语，不仅与信用卡紧密相连，更与贷款有着千丝万缕的联系。许多人在申请贷款时，常常会被“负债率高”这个理由拒之门外。然而，有些金融贷款产品并不考虑负债情况，如果你的负债率过高，就无法得到任何人的帮助。那么，如果信用卡的负债率过高，我们该怎么办呢？它对我们有什么影响？我们又该如何有效控制信用卡的负债率过高呢？

首先，我们需要明确什么是负债率。负债率，就是已用额度占信用卡总额度的百分比率。例如，信用卡额度为一万，已经使用五千，那么这张信用卡的负债率就是百分之五十。

接下来，让我们看看如何降低信用卡的负债率。

1. 注销多余的信用卡。这是最直接的方法，根据我国监管规定，银行在核发信用卡时，需要考虑申请人的总授信额度，避免过度授信。对于一般人来说，持有五张信用卡已经足够，而对于一些喜欢玩信用卡的朋友，可能就需要考虑注销多余的信用卡了。

2. 提前还款。这是另一个直接有效的方法，特别适合手上有流动资金的朋友。在账单日出账之前，将欠款提前还清，那么这个月你的征信报告负债水平就会降低。

3. 办理分期。如果你办理一笔36个月20万的现金分期，那么你这张信用卡的这部分卡债会摊到36个月去还，具体到每个月的账单，只需要还本金+手续费，征信报告里就不是显示20万负债。当你申请分期之后，你的真实负债就隐藏起来了。你分的期数越多，隐藏的越深，但是需要注意的是分期手续费也是一笔大的支出。

4. 先申卡后贷款。为了控制坏账率，部分行信用卡审核时若发现半年内征信报告被贷款公司查过3次以上，就会拒绝下卡。所以在申请信用卡时，千万不要去贷款，不管是什么样的贷款。手头紧的朋友，建议等申请结果出来后再办贷款。

降低完负债后，我们就要注意我们的申卡策略了。首先是一个时间段内申请一张，不管是否通过，我们也只能在这段时间内申请一张。因为部分银行会因为申请人的征信报告半年内被多次查询而拒绝申请人的申卡请求。因此，一个时间段内只申请一张，会很好规避这个风险。

还有就是申卡失败后，至少应间隔三个月后再申请。因为从银行的角度来看，三个月内申请人的资质不会发生大的改变，因此基本都会参考第一次的原因进行拒批。而间隔时间越长，银行就会重新考量申请人的资质，此时除了改善负债情况之外，再增加一些经济证明材料，就能够有效地提高申卡成功率。