2018年上半年，银行业在监管趋严和外部经济周期影响下，整体呈现出理财规模下滑，而零售业务贡献持续攀升的局面。数据显示，各家银行在零售端保持了强劲的增长态势，其中信用卡业务的表现尤为抢眼。然而，大跃进式的发展也带来了不良率攀升等风险，需要警惕。

随着消费金融的升温，信用卡发卡量的增速普遍喜人。中国银行信用卡累计发卡量同比增长61.3%，成为继工商银行、建设银行、招商银行后，第四家累计发卡量突破亿张的银行。

然而，在累计发卡量破亿的背后，中国银行信用卡业务面临许多问题。例如，信用卡贷款减值比率高居不下，与庞大的发卡总量相比，信用卡透支余额增速缓慢，分期交易额甚至同比出现了负增长。这表明，中国银行信用卡的增长模式接近于“大水漫溉”的粗放型增长。

尽管中国银行信用卡累计发卡量破亿，但其用户活跃度却相对较低。以建设银行为例，尽管累计发卡量比中国银行多出1170万张，但信用卡透支余额却比中国银行高出2430亿元。这反映出，中国银行信用卡的增长模式可能存在问题。

此外，中国银行信用卡贷款减值比率（即其他银行所披露的不良贷款率数据）达到了2.43%，虽然较上年末有所收缩，减少了0.11%，但仍然处于较高位置。这表明，中国银行的信用卡资产风险仍然较高。

综上，中国银行信用卡业务在上半年取得了显著的增长，但用户活跃度低下，贷款减值比率高企，发卡审核不严等问题仍然存在。未来，中国银行信用卡业务的发展，无论是成为信用卡领域的超级黑马，还是在粗放增长的道路上蒙头狂奔、越行越远，都需要关注风险控制能力和资产质量的提升。