做为一名干了20几年的老银行人，第一次在购买银行理财产品上栽了跟头，痛定思痛，决定把购买经过和反思写下来，供大家参考，也欢迎一起讨论。

我妻子于2021年10月17日中国银行上海分行的网上银行购买了中行

代销的汇华理财发行的一款370天封闭式固定理财产品，风险等级为中低风险，业绩基准为4.35%。于2022年10月25日到期（2021年10月20日成立）今天本金收益到账，收益率才1.57%，少了将近三分之二，虽然买的时候就知道业绩基准是个参考，因为银行理财产品改革后都往净值型产品上靠，实际收益都是不确定的，但离业绩基准差那么远也是我第一次碰到，只能说明发布业绩基准的理财产品运作方或代销银行要么理财水平差劲，要么就是存心为之，以较高的基准业绩诱导你。

所以大家如需在银行买理财一定要擦亮眼睛， 慎之又慎，在这里我总结了这几条以供大家参考：

1购买理财时也要遵循不把鸡蛋放在一个篮子里的原则，可以同时购买几款理财产品，以分散风险，哪怕你买的是中低风险的产品也要这样做

2购买理财产品尽量买短期的，半年以内的，不要买长期的，因为长期的理财产品时间长，跨度大，收益情况很难保证。

3这次购买的理财产品还好选择了中低风险的理财产品，只是利息打了个三折，还没有亏本。所以大家以后购买理财产品，尽量选择中低风险以下的理财产品买，中等以上风险的理财产品很多都是涉及股权投资的，还有可能亏到本金。

4当然，还有最后一点，我再也不会买中国银行

的理财产品了。

有没有年化5%以上的理财产品，比较稳定的，求推荐？

有的，微信和支付宝都有，其他平台不推荐，本金安全最重要。

支付宝中定期理财产品众多，哪一款产品的性价比最高？

首席投资官评论员溪梅：

从多面角度来看这个问题的话，就是会从每个不同的角度去看，从理财这个大方向问题看的话是其实都是差不多的产品，只是他的收益不一样，公司不一样，时间限制的不一样和门槛不同。而且产品没有好不好坏不还的之分，只有适不适合你自己。

而且现在支付宝的余额宝也是算里面一个明星款理财产品，不过今年的收益越来越低了，很多人都把大笔资金都放到其他的理财上。很多人也在想除了余额宝以外如何去选择其他的理财产品呢？

选择的要求是要看自己有多少闲钱，这笔钱有没有用途，如果不需要买什么大件产品或者有什么打算的话，那可以在时间期限这块儿可以选择时间久的一些，毕竟很多理财1年的收益会比短期的收益要高。如果就是为了手里的钱存住但保不齐哪天有用，就选择短期的。无非就是收益高低的问题。风险的话，投资都是有风险的，只是支付宝中的产品风险比较低而已。选择权还是在自己，各因素全部吻合就可以选择哪款。

支付宝定期理财产品现在有3种类型，我们确定选择一种类型后，再从同一种类型中选择合适自己的产品。

1、银行理财产品

支付宝里的银行存款产品，保本，风险最低。如廊坊银行31天保本存款产品，收益率2.02%；民生银行15天保本存款产品，收益率3%。

2、个人养老保障管理产品

个人养老保障是保险公司发行的理财产品，不具备保险功能，风险中低，如国寿超月宝，利率3.3830%，期限30天。

3、 *** 资管 *** 计划

*** 资管计划是国内知名券商发行的理财产品，风险中低，如国泰君安得利3号，期限34天，利率3.6%。

4、如何选择理财产品

不想承担本金损失的任何风险，选择银行保本产品， 选 *** 生银行15天存款产品。

可以承担一些风险（不是支付宝定期产品不安全）个人 *** 保障管理产品和券商资管计划风险等级一样，如果看重收益可以选择两类产品中收益最高的，如果看重流动性，可以选择两者产品期限最短的。

2020年家庭理财产品排行榜前十有哪些？

第一名，余额宝

作为目前使用基数最大的投资平台，余额宝一直以强大的资金运作能力与先进的利润分享模式占据着资金平台榜首，尽管余额宝收益逐步探底，货币基金神奇不在，但是极其优秀的平台转型却让余额宝神话继续了下去。作为零钱增值平台，余额宝由盈利平台变为生活平台，水电缴费，商务行程，无微不至却又无孔不入。

第二名，理财魔方

理财魔方是人工智能理财代表品牌，严格甄选公募基金，投资者收益稳超平均值，在各大榜单中位居前列。作为智能投顾的领军品牌，理财魔方充分利用AI优势，将用户数据个性化、用户投资个性化变为现实，其领先的人工智能技术，在用户需求的基础上，配合大数据金融模型。

打造出最适合用户的个性化配置；主动的全天候策略，AI将24h监控市场资金流动，及时的震荡预警、最快速的调仓提醒，依托AI将投资者门槛降到最低，用户一键配置，完美的解放理财调仓负担；再有依托AI实现的三级风控体系，将投资风险降到最低。作为依靠智能技术运营的平台，理财魔方打破了传统投顾的局限性，将我国理财行业带入了一个全新的阶段。

第三名。天天基金

天天基金可以说是国内信息最快的基金自选平台，主打用户主动经营，也是盈利平台的代表。天天基金是国内最火爆的自选组合平台之一，受限于平台经营形式，天天基金的使用者多为基金老手，也被圈内戏称为“老基友”平台。

在使用者偏好上对新手极度不友好，虽然平台也推出了基金组合推荐，但是在本质上并非足够优秀的产品，甚至只是热门基金组合，这也在无形中提高了投资者风险。最主要的一点，时间精力，基金信息具有广泛性，需要投资者投入精力进行操作，在此，小编只推荐具有基金投资知识并有时间操作基金的老手使用。

第四名，银行理财

说到理财，银行理财作为“老大哥”已经随着时代逐渐式微，让人诟病的承兑困难，收益逐年缩水，资管新规又将刚兑打破，银行理财可谓真正走到了谷底。但是，瘦死的骆驼比马大，对于广大投资者而言。

存入——收益模式才是重点，而作为公信平台，也满足了中产阶级对于安全的需求，可以说，在基础模式上，银行理财模式更加适合大众，综合而言，像国内这样稳定的市场环境，商业平台依旧是优于银行平台的，暂不推荐。

第五名，微信理财通

理财通入围榜单，小编还是挺意外的，毕竟与余额宝属性重复，不具市场优势，但是，在一些榜单评论中，看重理财通未来发展趋势，毕竟微信、QQ占据着最大的社交市场份额，作为潜在用户最大的平台，期待理财通能推出更好的产品来吸引投资，目前作为支付的零钱增值产品还是值得推荐的。

第六，京东财富

京东财富作为京东平台的下行平台，在性质上与支付宝类似，作为行业的支付品牌，京东财富落后于支付宝，虽说在市场把控上不如支付宝，但是整体规模与实际的经营状态都不错。在借贷、自主收益等方面推广力度都极大，但是在使用者习惯上依旧是第二选项，作为资金平台使用尚可。

第七名，支付宝

支付宝的理财产品极其多，给人一种眼花缭乱的感觉，在用户评价中，多为“过于复杂，不知道该怎么选择”；“选择之后又觉得另一个更好”；“选择太多了，反而无法下决心”；可以说，支付宝优势不用小编累述，但是在产品的丰富性上，使得新手“望而却步”。但是在主观上，小编依旧看好支付宝。

第八名，股票投资

股票投资作为较早出现的投资模式，是投资领域高风险与高收益的代表，作为买进与卖出型金融衍生品的代表，股票投资相对于基金投资更加不适合白领一族，操作股票需要大量的精力，这是白领一族无法承受的，最燃高收益诱人，但是除非专业的炒股人，否则不推荐。

第九名，债券、债基平台。

作为榜单中唯一出现的概念类别投资，债券、债基的投资模式可以说更加接近于存储，在普遍价值观稳定的情况下，适合于不追求利润的投资者，但是理财投资怎么会不追求利润？在小编的理解中，债券于股票像是“一体双面”，一个用风险换取收益，一个用收益换取安全，在个人预期低的请款下，也许也是一种优秀的理财手段吧。

第十名，银行存储

怕风险，不在乎收益低，银行存款就成了最好的选择，不仅在使用时方便，在安全性上也是一流，作为目前最大的投资选项，却因为收益局限被排在榜单最后。推荐给理财观望者及保守收益者。

榜单中，理财魔方作为纯理财平台排在最前，不仅是因为理财魔方完备的理财体系，更重要的是理财魔方通过AI技术将高门槛的私人银行服务变为服务大众的智能投顾，而针对于中产阶级而言，个性化财富管理正是最需要的。在理财理财魔方AI技术打造的金融模型之下，为每个中产阶级家庭定制专属的理财计划。

人民网-家庭理财

理财产品哪个银行收益率高

理财产品收益率排行是什么？买那些理财产品收益率高？银行不定期会推出理财产品，不过门槛一般是五万、十万、二十万或更高。投资时间一般在三个月，半年不等。一般收益年利率在百分之四之下，属于保本型理财产品；年利率在百分之五以上的，银行都称之为非保本型理财产品，有风险，但金融环境大好的形式下，不保本的概率也是很低的。下面是银行理财产品收益率前十，仅供大家参考。

排名名称指数状态

1北京银行理财产品6250持平

2平安银行理财产品6631持平

3交通银行理财产品6351持平

4建设银行理财产品3561持平

5民生银行理财产品2365持平

6工商银行理财产品2349持平

7招商银行理财产品2660持平

8浦发银行理财产品2333持平

9杭州银行理财产品5235持平

10包商银行理财产品2326持平

根据风险等级的不同划分的理财产品

（1）基本无风险的理财产品

银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低，投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。

（2）较低风险的理财产品

主要是各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。

（3）中等风险的理财产品

①信托类理财产品

由信托公司面向投资人募集资金，提供专家理财、独立管理，投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉。

②外汇结构性存款

作为金融工程的创新产品，通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，这类产品通常是有一个收益率区间，投资人要承担收益率变动的风险。

③结构性理财产品

这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，但是银行有保本条款，另外，也有机会获得高于定期存款的收益。

（4）高风险的理财产品

QDⅡ等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征，投资人需要有专业的理论知识，这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识，去选择适合自己的理财产品，而不是造成了损失才后悔莫及。

工商银行有哪些理财产品

现在银行的理财产品太多了，基金，黄金，保险，还有银行自己的短期理财

工商银行有什么好的理财产品

每个银行在不同的时期都会有不同的理财产品

就目前而言，工行自行发行的理财产品，有保本型的，有高净值的，有结构性的，也有跟黄金挂钩的等，不同的理财产品有不同等级的理财收益。不过楼主要记得的是，投资风险跟投资回报是成正比的，也就是说，风险越高，预期收益也就越高。也有一些是基金类和保险类的。基金类的自然就是和基金公司合作，你透过银行将钱投资到基金公司，再有基金公司去投资。保险的也是如此，不同的是保险通常会有附带或者附送一些保险或者可以附加一些保险产品。

至于楼主自己适合哪些理财，就要看你自己的投资风格了，有些人偏好稳健的，有些人激进的，所以，要投资理财的时候，必须要了解自己的风险承受能力。

最后一句是，理财非存款！