一、手里有50万，如何理财能最大化收益，前提是要安全的？

　　50万闲钱，如何理财才能收益最大化，前提是安全？

　　在资管新规，打破刚兑和理财产品净值化的大环境下，银行绝对意义上的安全理财产品只有一般性存款，即普通存款。而结构性存款和智能存款虽然也属于一般性存款范畴，本金的确没有风险，但其宣传的最高收益往往是有诸多条件限制的，只有在满足了这些条件之后才会得到最高利率计息。

　　01

　　普通存款：即老百姓熟知的定期存款或者活期存款。活期存款显然不用考虑，其收益的确太低了，如果是处于考虑流动性问题考虑的话，那我建议你首选余额宝。

　　银行存款3年期和5年期基准利率为2.75%，假设顶格上浮55%，则利率为4.2625%，50万一年利息收入为50万*4.2625%=2.13125万。

　　02

　　大额存单：大额存单是银行发行的、面向投资者的大额记账式存款凭证。其具有可转让（部分银行）、提前支取靠档计息和收益相对较高等优点，广受中层阶段欢迎，但唯一的缺点就是参与门槛较高。50万建议20万+30万方案。目前银行大额存单3年期30万均值在4.2%上下，在当前理财市场很受欢迎。

　　03

　　货币型基金。货币型基金目前收益几乎全部跌破了3%，但是有最大的好处是基本上是随存随取，流动性最强，这点你适当考虑即可。

　　04

　　智能存款和结构性存款。智能存款实际上是和收益权挂钩的，如果底层贷款类资产或者消费类贷款出现风险，其收益大打折扣，且有期限。结构性存款同金融衍生品挂钩，在保底利率的基础加上挂钩金融工具的涨跌来确定收益，大部分时间挂钩金融产品收益不太理想，那实际上储户得到的收益远远低于大额存单，这两种不推，仅做了解。

　　05

　　国债，国家信用背书，安全无任何问题，目前5年期国债到期收益4%，10年期为4.27%，也是一个不错的渠道，值得重点配置。

　　总之，理财适合自身的实际情况，合适就是最优选择和方案。

二、适合三万元的理财产品有哪些，如何提高收益？

3万元，既达不到银行

理财产品

的要求，也达不到

大额存单

的门槛，也达不到

信托理财

的***要求，更买不了银行VIP的

入场券

。

剩下可以选择的就是

定期存款

、宝宝类理财、

购买基金

、股票、债券、P2P。

下面我们就从收益、风险、流动性三个方面来对比下这几理财产品。

1、银行定期存款

收益：目前银行资金比较紧张，存款能上浮的空间较大，但是对于3万这种小额度的存款上浮基本是40%封顶，目前

基准利率

***的是三年期的2.75%，上浮40%之后，实际的利率就是3.85%,3万块钱一年的利息就是1155元。

风险：风险较低、基本没有风险。

流动性：差（

提前支取

只能享受活期利率）

2、宝宝类理财

收益：目前宝宝类理财也比较多，最***当属

余额宝

，目前余额宝的年化收益大概是在4%左右。

除了余额宝，还有微信的零钱通、京东的

小金库

也是一种选择，目前小金库和微信零钱通收益相对比余额宝收益要高，年化收益大概是4.5%左右。

风险：较低

流动性：很好

3、基金

收益：基金又分为风险型基金和

稳健型基金

，稳健型基金的正常年化收益在4%-5%之间不等，而

风险基金

收益波动就比较大，可能有的时候年化收益达到20%以上，但是有时候也有可能出现亏损。

风险：稳健型

基金风险

一般，风险型基金风险较大。

流动性：稳健型基金流动性较差，风险基金流动性较好。

4、债券

收益：目前债券的年化收益在3%-10%不等，具体要看是国债还是

企业债

，国债的年化收益大概是在3%-6%之间，而企业债4%-10%年化收益都有可能。

风险：国债风险低，

企业风险

一般

流动性：

记账式债券

流动性高，

凭证式债券

流动性差

5、股票

收益：

股票收益

就像

坐过山车

，让你琢磨不透，有时候一个月你就能收益翻倍，有时候你可能损失得只剩

裤衩

。

风险：高

流动性：好